Cinco mentes. Uma carteira. Zero ruído.
Cinco mentes
Uma carteira
Zero ruído
Pergunte em linguagem simples. A Elisa põe a questão em circulação pela equipa e o Cerebro Inversor responde com fontes, limites e custo. E dá um veredicto, não um «depende».
Histórico desta bancada
A Elisa é uma inteligência artificial, não uma pessoa. As suas respostas são geradas por um modelo de IA.
Isto é análise geral e não é uma recomendação de investimento personalizada. Quem decide é quem investe. O chat pode consultar a internet quando o vault não sabe a resposta (um valor de hoje, uma notícia recente); essas fontes da internet não foram revistas por ninguém e podem estar incompletas ou erradas, por isso confronte-as antes de agir. Os cinco perfis que assinam as respostas (Elisa, Jorne, Carlos Bárez, Daniel Ferrer, Inés Torres) são especializações do mesmo sistema automático: não são pessoas nem assessores registados.
Ferramentas
Aponta as suas posições e vê como vão. Sem conta, ficam guardam-se apenas neste navegador; com conta, sincronizam-se entre dispositivos.
O que sai do seu navegador
Ao perguntar no chat são enviados o texto da pergunta e o histórico dessa conversa. Se tiver guardado preferências de leitura, também saem o nível de vocabulário e a profundidade. As suas posições guardadas não são anexadas ao chat; a carteira e os cenários usam-nas nas suas próprias secções. Por isso as respostas são gerais e não personalizadas: o Cerebro Inversor não é aconselhamento financeiro. Evite escrever dados pessoais ou financeiros desnecessários. A pesquisa de valores envia o texto pesquisado e as consultas de preço enviam os símbolos. Consulte a política de privacidade para saber que fornecedores existem e que mais se usa.Com a sessão iniciada, as posições guardam-se na sua conta: sincronizam-se entre dispositivos e apagam-se com a conta. Escreva o nome ou o ticker e escolha da lista e assim sabemos exatamente que valor é e de que bolsa.
Carregar carteira a partir de texto
Uma posição por linha: TICKER [títulos] [preço]. A vírgula serve de decimal. Repetir um ticker atualiza-o.
A sua carteira começa com uma posição. Adicione acima um valor e, se quiser, os títulos e o preço de entrada.
Cenários
Duas contas hipotéticas com as premissas que põe. Não preveem o mercado nem se apoiam na sua carteira: mostram o que implica o que escreve. Se faltar um dado, o ecrã diz n/d e porquê. Nunca um zero que se leia como um dado.
Pesquise por título ou tema; não dentro das notas.
Poupança e planeamento
Independência financeira
Quanto património é preciso para viver do que produz, e quantos anos separam o ponto de partida desse objetivo.
O que faz
Divide a despesa anual pela percentagem de levantamento que indicar e sai o património objetivo. Com um levantamento de 4 %, ou seja, a regra de multiplicar por 25. A taxa de levantamento e a rentabilidade real são duas premissas que escreve quem usa a calculadora e que pode mudar a qualquer momento: não são uma previsão, não são uma recomendação e não garantem que o património aguente. Depois simula o património ano a ano, com uma rentabilidade real constante e a poupança anual somada no fim de cada ano, até atingir esse objetivo ou até se completarem cem anos.
Conceitos-chave
- Taxa de levantamento: a percentagem do património que se espera levantar cada ano. Aqui a calculadora toma-a fixa durante toda a projeção, não como uma política de levantamentos que se ajuste ano a ano. Ajustá-la exigiria um modelo muito mais complexo.
- Património objetivo: despesa anual dividida pela taxa de levantamento. É uma divisão, não uma previsão: com 24.000 € por ano e um levantamento de 4 %, são precisos 600.000 €.
- Rentabilidade real: a rentabilidade ajustada pela inflação. É o dado que encaixa com uma despesa anual expressa em euros de um ano concreto, porque os preços também mudam.
- Poupança anual: o que é somado ao património no fecho de cada ano. Pressupõe-se que é o que fica depois de viver, de modo que entra uma vez coberta a despesa do exercício.
- Regra dos 25: a taxa de 4 % lida ao contrário, multiplicando por 25. Não é uma lei: é a consequência aritmética desse número e de mais nada.
Perguntas frequentes
Como se calcula o património necessário?
Divide-se a despesa anual pela taxa de levantamento expressa em tanto por um. Com 24.000 € de despesa anual e um levantamento de 4 %, o objetivo é de 600.000 €. Com um levantamento de 3 %, a mesma despesa exigiria 800.000 €.
Quantos anos são simulados?
Até cem. Se nesse prazo o património não chegar ao objetivo, a calculadora di-lo com a etiqueta «Não se atinge em 100 anos» em vez de mostrar um número grande que não corresponde a nenhum ano real. Um horizonte mais longo daria outra resposta, mas não é um dado que esta conta possa pressupor.
Porque é que o levantamento tem um mínimo de 0,1 %?
Porque abaixo desse valor o objetivo dispara para valores que nenhum plano alcançaria e a resposta perderia sentido. O limite inferior está declarado na própria entrada, por isso a ficha que a pessoa vê e a validação da conta não podem separar-se.
O que acontece se já se tem o património objetivo?
O resultado é zero anos. A conta distingue entre já ter chegado e ainda não ter chegado, e no primeiro caso não inventa um período de espera que não existe.
A poupança anual entra antes ou depois da rentabilidade?
Depois. O património de um ano é o anterior multiplicado pelo fator de rentabilidade, mais a poupança. É a convenção de um plano real: aporta-se o que fica depois de ter vivido, não antes.
Pode mudar-se o levantamento com os anos?
Não com esta calculadora. A taxa é um dado constante durante toda a projeção, e essa simplificação é o que faz com que a conta possa verificar-se com uma divisão. Um modelo com levantamentos variáveis teria ainda de decidir de onde sai cada euro do levantamento, que é a parte difícil.
Que limites aceitam os campos?
A despesa anual vai de 0 a 1.000.000 €, o levantamento de 0,1 % a 20 %, o património atual de 0 a 50.000.000 €, a poupança anual de 0 a 1.000.000 € e a rentabilidade real de −20 % a 20 %. Um campo vazio não vale zero: a calculadora não pode saber se não foi preenchido ou se foi escrito um 0.
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A sua conta
A sua carteira e as suas notas guardadas, também nos seus outros dispositivos. Sem conta, pode continuar a usar a carteira neste navegador. Ao apagar a sua conta, apagam-se os dados associados.
Também pode entrar com o Google.
Sessão iniciada como .
Ajuste como lho contamos
Duas perguntas opcionais: o seu nível de vocabulário e a profundidade que prefere. Servem para adaptar a explicação. Não perguntamos por valores de dinheiro nem fazemos uma avaliação de adequação. As respostas são geradas pelo sistema e podem trazer erros; estas preferências não garantem que o resultado seja idêntico em todos os casos.