Cinco mentes. Uma carteira. Zero ruído.
Cinco mentes
Uma carteira
Zero ruído
Pergunte em linguagem simples. A Elisa põe a questão em circulação pela equipa e o Cerebro Inversor responde com fontes, limites e custo. E dá um veredicto, não um «depende».
Histórico desta bancada
A Elisa é uma inteligência artificial, não uma pessoa. As suas respostas são geradas por um modelo de IA.
Isto é análise geral e não é uma recomendação de investimento personalizada. Quem decide é quem investe. O chat pode consultar a internet quando o vault não sabe a resposta (um valor de hoje, uma notícia recente); essas fontes da internet não foram revistas por ninguém e podem estar incompletas ou erradas, por isso confronte-as antes de agir. Os cinco perfis que assinam as respostas (Elisa, Jorne, Carlos Bárez, Daniel Ferrer, Inés Torres) são especializações do mesmo sistema automático: não são pessoas nem assessores registados.
Ferramentas
Aponta as suas posições e vê como vão. Sem conta, ficam guardam-se apenas neste navegador; com conta, sincronizam-se entre dispositivos.
O que sai do seu navegador
Ao perguntar no chat são enviados o texto da pergunta e o histórico dessa conversa. Se tiver guardado preferências de leitura, também saem o nível de vocabulário e a profundidade. As suas posições guardadas não são anexadas ao chat; a carteira e os cenários usam-nas nas suas próprias secções. Por isso as respostas são gerais e não personalizadas: o Cerebro Inversor não é aconselhamento financeiro. Evite escrever dados pessoais ou financeiros desnecessários. A pesquisa de valores envia o texto pesquisado e as consultas de preço enviam os símbolos. Consulte a política de privacidade para saber que fornecedores existem e que mais se usa.Com a sessão iniciada, as posições guardam-se na sua conta: sincronizam-se entre dispositivos e apagam-se com a conta. Escreva o nome ou o ticker e escolha da lista e assim sabemos exatamente que valor é e de que bolsa.
Carregar carteira a partir de texto
Uma posição por linha: TICKER [títulos] [preço]. A vírgula serve de decimal. Repetir um ticker atualiza-o.
A sua carteira começa com uma posição. Adicione acima um valor e, se quiser, os títulos e o preço de entrada.
Cenários
Duas contas hipotéticas com as premissas que põe. Não preveem o mercado nem se apoiam na sua carteira: mostram o que implica o que escreve. Se faltar um dado, o ecrã diz n/d e porquê. Nunca um zero que se leia como um dado.
Pesquise por título ou tema; não dentro das notas.
Ferramentas · Grátis, sem registo
Carteiras-modelo
Sete carteiras de exemplo para o longo prazo, quase todas com autor conhecido: a sua composição, a ideia que está por trás, de onde vem e em que ambientes sofre cada uma.
São exemplos, não recomendações. Este site não lê a tua carteira nem a tua conta, não te pede nenhum dado e não sabe nada sobre ti: explica como estão pensadas estas carteiras, o que é uma coisa distinta de dizer o que fazer com o que tens.
Estão ordenadas de mais para menos ações. Não é uma ordem de preferência: assim vê-se como muda a repartição entre ações, dívida, ouro e matérias-primas.
As sete carteiras
100 % ações
100 % Renta variable de países desarrollados
- Anualizada
- 10,0 %
- Total
- 708,9 %
sep-2004 – ago-202622 años
80/20
80 % Renta variable de países desarrollados · 20 % Deuda pública de la zona euro (todos los plazos)
- Anualizada
- 8,7 %
- Total
- 525,3 %
sep-2004 – ago-202622 años
60/40
60 % Renta variable de países desarrollados · 40 % Deuda pública de la zona euro (todos los plazos)
- Anualizada
- 7,3 %
- Total
- 368,9 %
sep-2004 – ago-202622 años
Três fundos (Bogleheads)
54 % Renta variable de países desarrollados · 6 % Renta variable emergente · 40 % Deuda pública de la zona euro (todos los plazos)
- Anualizada
- 7,4 %
- Total
- 376,7 %
sep-2004 – ago-202622 años
Carteira Permanente (Harry Browne)
25 % Renta variable de países desarrollados · 25 % Deuda pública de la zona euro a 15-30 años · 25 % Deuda pública de la zona euro a menos de un año · 25 % Oro físico
- Anualizada
- 7,1 %
- Total
- 352,5 %
sep-2004 – ago-202622 años
All Weather simplificada
30 % Renta variable de países desarrollados · 40 % Deuda pública de la zona euro a 15-30 años · 15 % Deuda pública de la zona euro a 7-10 años · 7,5 % Oro físico · 7,5 % Materias primas diversificadas
- Anualizada
- 6,5 %
- Total
- 298,7 %
sep-2004 – ago-202622 años
Golden Butterfly
20 % Renta variable de países desarrollados · 20 % Pequeñas empresas «value» de EE. UU. · 20 % Deuda pública de la zona euro a 15-30 años · 20 % Deuda pública de la zona euro a 1-3 años · 20 % Oro físico
- Anualizada
- 8,0 %
- Total
- 440,4 %
sep-2004 – ago-202622 años
Los instrumentos que verás en cada ficha son de referencia para cada índice, no una selección de producto: la tabla dice qué fondo sigue cada índice, y no es una lista de compras.
Experimenta a tua distribuição
Escribe tus pesos o parte de una cartera modelo. Es una hipótesis sobre datos pasados: no anticipa resultados futuros.
Cómo se ha calculado y de dónde salen los datos
Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Simulación con índices reconstruidos a partir de datos públicos (BCE, Banco Mundial, Kenneth R. French); no es la rentabilidad de ningún fondo ni ETF. Sin comisiones, impuestos ni costes de cambio.
Rebalanceo anual al cierre de diciembre, rentabilidad total y divisa euro. Cada mes, cada tramo crece con el índice del suyo; al cierre de cada diciembre la cartera vuelve a los pesos de la ficha. La ventana va de sep-2004 – ago-2026, 22 años de rentabilidad, y todo está en euros, convertidos con el tipo de cambio de fin de mes del BCE. Los índices de renta variable y de deuda son de rentabilidad total; el del oro es el precio del metal y el de materias primas es un índice spot, así que no incluyen ni el roll ni la rentabilidad del colateral de los futuros.
Las fuentes
- Kenneth R. French Data Library, Developed 3 Factors (mensual): Ações de países desenvolvidos. Kenneth R. French Data Library, © Eugene F. Fama y Kenneth R. French; se cita la fuente y no se modifica la estadística.
- Kenneth R. French Data Library, Emerging 5 Factors (mensual): Ações emergentes. Kenneth R. French Data Library, © Eugene F. Fama y Kenneth R. French; se cita la fuente y no se modifica la estadística.
- Kenneth R. French Data Library, 6 Portfolios 2x3 (mensual): Pequenas empresas «value» dos EUA. Kenneth R. French Data Library, © Eugene F. Fama y Kenneth R. French; se cita la fuente y no se modifica la estadística.
- Banco Central Europeo, ESTR (diario) y EONIA (mensual): Divida pública da zona do euro a menos de um ano. Banco Central Europeo, Data Portal. Reutilización gratuita, también comercial, citando la fuente y sin modificar la serie.
- Banco Central Europeo, curva de rendimientos a la par (YC, G_N_C): Divida pública da zona do euro a 1-3 anos · Divida pública da zona do euro (todos os prazos) · Divida pública da zona do euro a 7-10 anos · Divida pública da zona do euro a 15-30 anos. Banco Central Europeo, Data Portal. Reutilización gratuita, también comercial, citando la fuente y sin modificar la serie.
- Banco Mundial, Pink Sheet, hoja «Monthly Prices», columna Gold: Ouro físico. Banco Mundial, Pink Sheet (Commodity Markets Outlook). © Banco Mundial, CC BY 4.0.
- Banco Mundial, Pink Sheet, hoja «Monthly Indices», columna Total Index: Matérias-primas diversificadas. Banco Mundial, Pink Sheet (Commodity Markets Outlook). © Banco Mundial, CC BY 4.0.
A sua conta
A sua carteira e as suas notas guardadas, também nos seus outros dispositivos. Sem conta, pode continuar a usar a carteira neste navegador. Ao apagar a sua conta, apagam-se os dados associados.
Também pode entrar com o Google.
Sessão iniciada como .
Ajuste como lho contamos
Duas perguntas opcionais: o seu nível de vocabulário e a profundidade que prefere. Servem para adaptar a explicação. Não perguntamos por valores de dinheiro nem fazemos uma avaliação de adequação. As respostas são geradas pelo sistema e podem trazer erros; estas preferências não garantem que o resultado seja idêntico em todos os casos.