Schulden

Schneeball oder Lawine

Zwei Reihenfolgen zur Tilgung von Schulden, dieselbe Rechnung zweimal ausgeführt.

Was es tut

Es verteilt die von dir angegebenen monatlichen Euro auf alle deine Schulden: Zuerst wird von jeder das Minimum gezahlt, dann kommt der Rest zum Einsatz. Zwischen den beiden Simulationen ändert sich, auf welche Schulde dieser Rest geht. Beim Schneeball auf die kleinste, bei der Lawine auf die mit dem höchsten Zinssatz. Das Ergebnis sind zwei Laufzeiten und zwei Summen an Zinsen, mit der Differenz dazwischen.

Wichtige Begriffe

• Schneeball: Zuerst die kleinste Schuld tilgen. Jede getilgte Schuld gibt ihre Mindestrate frei, und dieses Geld fließt im nächsten Monat auf die nächste.
• Lawine: Zuerst die teuerste Schuld tilgen. Der Rest konzentriert sich dort, wo der Zins je gezahltem Euro am höchsten ist.
• Mindestrate: Was das Institut monatlich verlangt, damit der Vertrag nicht als verletzt gilt. Sie tilgt nicht von selbst, ist aber Geld, das bereits aus der Tasche geht.
• Budget: Die Euro, die monatlich zu Schulden gehen, nicht die, die hereinkommen. Liegen weniger als die Summe der Mindestbeträge vor, hat die Rechnung keine Lösung und sagt das.
• Eine Schuld tilgen: Hier bedeutet das, den Saldo unter einen Hundertstel Euro zu bringen. Institute verlangen üblicherweise die Schließung und die Zinsabrechnung bis zum Datum.

Häufige Fragen

Welche der beiden ist besser?

Das hängt von der Motivation der jeweiligen Person ab, und deshalb zeigt der Rechner beide Rechnungen und wählt nicht. Wer sehen möchte, wie eine Schuld fällt, bemerkt beim Schneeball früher den Fortschritt. Wer auf die Zinsspalte schaut, sieht bei der Lawine geringere Kosten. Das sind zwei Wege zum selben Ziel mit demselben Geld, und die Differenz wird in Monaten und Euro gemessen, ohne Urteil.

Wie viele Schulden kann ich eingeben?

Bis zu sechs. Die ersten drei sind mit den Beispieldaten ausgefüllt; vom vierten bis zum sechsten sind die Felder eingeklappt und öffnen sich nur, wenn Sie diese Schuld haben. Ein Feld mit leerem Saldo wird wie eine 0 ignoriert.

Was passiert, wenn ich eine Schuld halb offen lasse?

Eine Schuld existiert, wenn ihr Saldo größer als null ist. Wenn Sie Saldo, Jahreszins und Mindestrate eintragen, sind sie Pflichtfelder: Der Rechner meldet, welches Feld fehlt, statt einen Wert anzunehmen.

Und wenn mein Budget die Mindestbeträge nicht deckt?

Die Rechnung gibt einen Fehler aus, der die Summe der Mindestbeträge nennt. Bei einem Budget, das genau den Mindestbeträgen entspricht, sinkt der Saldo nicht, und das Ergebnis erscheint als «Mit diesem Budget sinken die Schulden nicht»: Das ist, was tatsächlich geschieht.

Woher kommen die Zinsen?

Aus einer Annahme: Saldo mal Jahreszins, durch zwölf geteilt, zum Saldo hinzugefügt, bevor die Rate abgebucht wird. Der eingegebene Zinssatz bleibt über die gesamte Rechnung konstant, und das Feld sagt das. Ein Revolving-Kredit oder eine variable Schuld werden ihren Zinssatz ändern, und die Prognose bliebe zu kurz.

Welche Grenzen haben die Felder?

Das Budget reicht von 1 bis 100.000 €, die Salden von 0 bis 1.000.000 €, die Jahreszinssätze von 0 bis 60 % und die Mindestraten von 0 bis 100.000 €.

Kann ich den Link mit meinen Salden teilen?

Nein. Die Salden sind die Zahlen, die eine Person in der Realität identifizieren, deshalb schreibt der Rechner sie nicht in die Browseradresse. Die Felder stammen aus der Beschreibung, nicht aus der URL.

Wie lange dauert die Simulation?

Bis zu 1.200 Monate, hundert Jahre. Das ist eine Sicherheitsgrenze: Keine Kombination der Eingaben dieser Seite benötigt so lange zur Tilgung, und eine Endlosschleife würde den Browser blockieren.

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