Immobilienfinanzierung und Wohnen

Variable Hypothek nachsehen

Welche Rate sich nach einer Anpassung der variablen Hypothek ergibt, wie stark sie von der bisherigen abweicht und welcher offizielle Euribor vor zwölf Monaten veröffentlicht wurde.

Was er tut

Er geht von der Restschuld und der verbleibenden Laufzeit aus und wendet den vereinbarten Spread an. Damit berechnet er zwei Raten: die, die du mit dem Euribor deiner letzten Anpassung zahlen würdest, und die, die du mit dem neuen zahlen würdest, auf denselben Zahlen. Die Differenz ist, was die Anpassung für dich ändert, und sie wird monatlich und auf zwölf Monate bezogen angegeben.

Der neue Euribor kommt standardmäßig mit dem zuletzt veröffentlichten offiziellen Wert der Banco de España, mit seinem Monat in der Feldbezeichnung. Du kannst ihn durch den für deine Anpassung geltenden ersetzen. Die Detailansicht ergänzt den offiziellen Euribor-Wert von vor zwölf Monaten, mit seinem Monat, damit du siehst, wogegen verglichen wird. Alle diese Daten stehen auf der [Euribor-Seite](/euribor).

Mit den Standardwerten —150.000 € Restschuld, 240 Monate, 0,7 Spread und ein Euribor, der von 3,5 auf 2,954 geht— lag die bisherige Rate bei 924,86 €, und die neue liegt bei 881,86 €. Das sind 43,00 € weniger im Monat und 516,00 € weniger in zwölf Monaten.

Wichtige Begriffe

• Restschuld: was noch zu zahlen ist, nicht das, was ursprünglich aufgenommen wurde. Wenn du getilgt hast, ist sie geringer, und deshalb sinken auch beide Raten.
• Verbleibende Laufzeit: die fehlenden Monate, nicht die Gesamtjahre. Es ist die zum Zeitpunkt der Anpassung verbleibende Laufzeit.
• Spread: die Punkte, die dein Institut zum Euribor addiert. Er steht im Vertrag und ändert sich bei der Anpassung nicht, geht also gleich in beide Raten ein.
• Offizieller Euribor: der monatliche Referenzzins, den die Banco de España veröffentlicht. Angepasst wird der Euribor, der Spread bleibt.
• Nur eine Anpassung: Die Seite berechnet diese Anpassung und nicht die folgenden. Zu wissen, was in sechs Monaten geschieht, würde erfordern, einen Euribor zu erfinden, den es noch nicht gibt.

Häufige Fragen

Warum ist die neue Rate nicht die alte plus die Punktänderung?

Weil die Rate kein proportionaler Anteil der Schuld ist. Die Monatsrate ergibt sich aus der französischen Formel, mit dem Jahreszins geteilt durch zwölf, und deshalb bewegt eine Verschiebung des Euribors um drei Punkte die Rate nicht im selben Verhältnis wie den Zinssatz. Der Rechner verwendet diese Formel, dieselbe wie die übrigen Rechner der Website.

Was passiert, wenn der neue Euribor unter null fällt?

Es wird der Spread addiert, und fällt der kombinierte Zinssatz negativ aus, rechnet der Rechner mit 0 %, und die Detailansicht weist darauf hin. Eine Rate mit negativen Zinsen würde mehr Kapital zurückzahlen als offen ist — ein Darlehen, das sich selbst bezahlt: Das ist kein realistischer Vertragsfall, sondern eine Grenze des Modells, und deshalb wird es gesagt, statt eine seltsame Zahl auszugeben.

Und wenn meine Anpassung auch den Spread ändert?

Diese Seite berücksichtigt das nicht: Der Spread geht als eine einzige Zahl in beide Raten ein. Wenn dir der Spread ebenfalls geändert wurde, trage den neuen im Feld ein, und die bisherige Rate wird mit demselben Wert berechnet. Die Differenz zwischen beiden bleibt weiterhin die Wirkung des Euribors, und darum geht es, sie herauszulösen.

Berechnet der Rechner die Raten der folgenden Monate?

Nein. Nur die neue Rate ab der Anpassung. Spätere Anpassungen hängen von Euribors ab, die noch nicht veröffentlicht sind, und eine Projektion davon wäre eine erfundene Zahl in der Gestalt einer Angabe. Die Seite macht das nicht.

Stammen die Zahlen meiner Hypothek von hier?

Nein. Die fünf Felder werden im Browser berechnet, nirgendwohin gesendet, nicht gespeichert und lassen sich in die Adresse kopieren, um zur selben Rechnung zurückzukehren. Es gibt keine Registrierung und kein Benutzerkonto.

Ist das eine offizielle Angabe oder eine Schätzung?

Nein. Es ist eine Rechnung mit den Zahlen, die du eingibst: Restschuld und Laufzeit sind deine, und Spread und beide Euribors sind die deines Vertrags. Die einzige offizielle Angabe der Seite ist der Wert, der standardmäßig erscheint, und er stammt von der Banco de España. Die Entscheidung über deine Hypothek liegt bei dir, und ebenso die Rückfrage bei deinem Institut.

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