Sparen und Planen

Monatsbudget

Wie viel Geld am Ende des Monats übrig bleibt, wenn von dem, was eingeht, die festen und die variablen Ausgaben abgezogen werden, mit dem Anteil, den der Saldo darstellt, und seinem Äquivalent auf zwölf Monate.

Was es tut

Es zieht die festen und die variablen Ausgaben von den Nettoeinnahmen des Monats ab und erhält den Saldo. Es addiert die beiden Ausgaben, um die Gesamtsumme anzuzeigen, teilt den Saldo durch die Einnahmen, um die Rate zu erhalten, und multipliziert den Saldo mit zwölf, um ihn als Jahresbetrag zu lesen.

Nur das: eine Subtraktion, eine Addition, ein Quotient und eine Multiplikation. Der Rechner entscheidet nicht für dich, vergleicht mit niemandem und fragt nicht nach deinen persönlichen Daten.

Wichtige Begriffe

• Nettoeinnahmen: was nach Steuern und Abzügen eingeht, nicht die Zahl auf dem Gehaltszettel. Ein Budget auf Basis des Bruttobetrags überschätzt den verfügbaren Spielraum, und genau dieser Unterschied macht sich im Saldo bemerkbar.
• Feste Ausgaben: die, die sich von Monat zu Monat nicht ändern —Miete, Nebenkosten, Raten, Abonnements—. Das ist der Teil, der auch dann noch da ist, wenn ein Monat komisch ausfällt.
• Variable Ausgaben: die, die sich mit den Gewohnheiten und dem Kalender ändern. Sie mit den festen zu vermischen verwischt den Unterschied zwischen dem, was man auf jeden Fall zahlen muss, und dem, was sich verschieben lässt.
• Saldo: Einnahmen minus beide Ausgaben. Er kann negativ sein, und wenn er es ist, zeigt der Rechner ihn unverändert: Eine Null neben Ausgaben, die nicht aus null hervorgehen, wäre ein falscher Wert.
• Saldorate: der Saldo geteilt durch die Einnahmen, in Prozent. Es ist ein Verhältnis dessen, was übrig bleibt, zu dem, was eingeht. Sie ist weder eine Sparregel noch ein Eignungskriterium: Es gibt keinen guten oder schlechten Wert, es gibt eine Zahl, die deine Monate beschreibt.
• Jahresäquivalent: der Saldo multipliziert mit zwölf. Das ist eine arithmetische Projektion unter der Annahme, dass alle Monate einander ähnlich sind, keine Prognose: Eine hohe Ausgabe in einem Monat sagt nichts über den nächsten aus.

Häufige Fragen

Wie wird der Saldo berechnet?

Indem man die festen und die variablen Ausgaben von den Nettoeinnahmen abzieht. Bei 2.000 € Einnahmen, 800 € fixen und 450 € variablen Ausgaben ist der Saldo 750 €. Das ist eine Subtraktion, weil ein Monat genau das ist, was eingeht, abzüglich dessen, was ausgeht.

Was passiert, wenn der Saldo negativ wird?

Der Rechner zeigt ihn negativ, mit Vorzeichen und Betrag. Bei 1.500 € Einnahmen, 1.350 € fixen und 450 € variablen Ausgaben ergeben sich −300 € pro Monat und eine Rate von −20 %. Es wird nicht auf null gekürzt: Eine Null neben Ausgaben, die nicht null wert sind, wäre eine Rechnung, die nicht aufgeht und dennoch leer aussieht.

Was passiert, wenn ich keine Einnahmen habe?

Der Saldo wird genauso berechnet und fällt negativ aus, weil die Ausgaben existieren, auch wenn kein Geld eingeht. Die Rate wird hingegen als «k. A.» ausgegeben, und die Beschriftung sagt warum: Ohne Einnahmen gibt es nichts, durch das man teilen könnte. Es wird kein 0 % gezeigt: Dieses 0 % würde behaupten, dass null ausgegeben wurde, obwohl in Wahrheit nichts einging.

Was ist die Saldorate und was sagt sie nicht aus?

Sie ist der Saldo geteilt durch die Einnahmen, in Prozent: Bei 2.000 € Einnahmen und 800 € Saldo sind es 40 %. Sie beschreibt den Anteil dessen, was eingeht, der monatlich übrig bleibt. Sie ist keine Sparregel, kein Ziel und kein Eignungskriterium: 10 % und 60 % beschreiben verschiedene Situationen, nicht eine gute und eine schlechte.

Ist das Jahresäquivalent eine Prognose?

Nein. Es ist der Monatssaldo multipliziert mit zwölf, unter der ausdrücklichen Annahme, dass die zwölf Monate des Jahres dem von dir eingetragenen ähneln. Ein Monat mit einer außerordentlichen Ausgabe, einem Bonus oder einem Quartalsauftrag wiederholt sich nicht: Deshalb steht bei der Jahreszahl «12 gleiche Monate».

Welcher Unterschied besteht zwischen festen und variablen Ausgaben?

Die festen werden jeden Monat gleich bezahlt, etwa Miete oder Raten. Die variablen ändern sich mit den Gewohnheiten und dem Kalender, etwa der Wocheneinkauf oder der Strom. Der Rechner zieht sie gemeinsam ab, sie zu trennen hilft aber zu wissen, welcher Teil weiterläuft, wenn ein Monat schlecht läuft, und welcher sich verschieben lässt.

Welche Grenzen akzeptieren die Felder?

Die drei Beträge gehen von 0 bis 10.000.000 €. Die Null ist ein gültiger Wert: Eine 0 einzutragen bedeutet, dass diese Menge nicht existiert, nicht dass das Feld leer gelassen wurde. Ein leeres Feld, eine negative Zahl, ein Wert, der keine Zahl ist, und ein Betrag über dem Maximum werden mit einem Hinweis im Feld abgelehnt, statt zu einer Null zu werden, die der Rechner als gültig durchgehen ließe.

Wo werden meine Zahlen gespeichert?**

Nirgendwo. Die Berechnung findet im Browser mit den drei Zahlen statt, die du gerade eingetragen hast, und sie werden nirgendwohin gesendet, nicht auf dem Gerät gespeichert und nicht in einen Teilen-Link aufgenommen. Du kannst die Seite schließen, und die Zahlen verschwinden mit ihr.

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