Cuánto me prestan para una casa

Son dos techos distintos, y el menor de los dos es el resultado. El de los ingresos sale de la cuota que puedes sostener al mes con el tipo y el plazo que pones. El del ahorro sale de dividir lo que tienes ahorrado entre la parte del precio que no se financia y los gastos de la compra. Con 3.000 € de ingresos y 60.000 € ahorrados, la primera cuenta llega a 252.013 € y la segunda a 200.000 €: manda el ahorro. Subir el ahorro mueve el segundo techo; subir los ingresos mueve el primero.

Si las cuotas de otros préstamos superan la parte de tus ingresos que has dedicado a la hipoteca, la cuenta devuelve 0 y lo dice: no queda cuota disponible. El detalle enseña el número exacto que falta, que puede ser negativo, para que se vea cuál de las tres entradas hay que revisar. No se recorta a cero, porque un cero ahí parecería un resultado en vez de un problema.

Es un supuesto, y la etiqueta del campo lo dice entre paréntesis. No hay ningún umbral legal de esfuerzo en el crédito hipotecario español: ese porcentaje es una regla de cálculo que escribes tú. Con el mismo sueldo, un 25 % y un 45 % dan precios muy distintos, y por eso la cuenta enseña la cuota disponible que hay detrás del porcentaje.

También es un supuesto, y la etiqueta del campo lo dice. Con un 80 %, es decir, un 20 % de entrada, y un 10 % de gastos, el 30 % del precio sale de tu bolsillo antes de que el banco preste nada: por eso 60.000 € de ahorro llegan a 200.000 € de casa. Al subir el porcentaje financiado baja la entrada necesaria y sube el techo del ahorro, pero también sube el préstamo.

El denominador del ahorro es la parte del precio que no se financia más los gastos de la compra. Con las dos a cero ese denominador es cero, y el ahorro deja de poner ningún techo: no hay nada que poner delante. La página lo enseña como un techo infinito explicado, sin fingir un número enorme, y el resultado pasa a depender solo de la cuota. Es un caso límite del modelo, no una operación que exista.

Con la misma cuota, más años significan más capital, así que el precio que da la cuota sube. Pero esa curva se aplana en cuanto toca el techo que impone el ahorro: a partir de ese punto alargar no da más precio, y lo que sí cambia es el coste total en intereses. La curva del gráfico enseña dónde ocurre el tope, que es la parte de la respuesta que no se ve en un número suelto.

Los ingresos netos van de 0 a 100.000 € al mes, las cuotas de otras deudas de 0 a 50.000 €, el ahorro de 0 a 5.000.000 €, el interés del 0 % al 15 %, el plazo de 1 a 40 años, el esfuerzo del 10 % al 60 %, la parte financiada del 10 % al 100 % y los gastos de compra del 0 % al 20 %. Un campo vacío no vale cero: la página distingue entre no haber rellenado el ahorro y haber escrito un 0, que serían dos situaciones muy distintas.

No es una oferta ni una recomendación: es una cuenta con los números que escribes. El esfuerzo y el porcentaje que financia el banco son hipótesis, no lo que ninguna entidad concede, y la página no sabe qué criterios aplica cada una ni qué tasación haría. Con estos números se puede obtener un precio alto al que no corresponda ni un euro de crédito. La decisión, y la consulta a la entidad, son de quien lee.

No salen del navegador. Los números se calculan en la página y no se envían, no se guardan y no se escriben en la dirección: por eso esta calculadora no se puede compartir con un enlace. No hay registro, ni cuenta de usuario, ni nada que reciba lo que escribes. La cuenta entera se resuelve en tu equipo.