El Cerebro
Cinco mentes. Una cartera. Cero ruido.
Elige por dónde entrar.
Cinco mentes
Una cartera
Cero ruido
Pregunta en lenguaje llano. Elisa la pone en circulación por el equipo y el Cerebro responde con fuentes, límites y coste — y con un veredicto, no con un «depende».
Historial de esta bancada
Elisa es una inteligencia artificial, no una persona. Sus respuestas las genera un modelo de IA.
Esto es análisis general y no es una recomendación de inversión personalizada. Quien decide es quien invierte. El chat puede consultar internet cuando el vault no sabe la respuesta (una cifra de hoy, una noticia reciente); esas fuentes de internet no las ha revisado nadie y pueden estar incompletas o equivocadas, así que contrástalas antes de actuar. Los cinco perfiles que firman las respuestas (Elisa, Jorne, Carlos Bárez, Daniel Ferrer, Inés Torres) son especialidades de un mismo sistema automático: no son personas ni asesores registrados.
Herramientas
Apunta tus posiciones y mira cómo van. Sin cuenta se guardan solo en este navegador; con cuenta, se sincronizan entre dispositivos.
Qué sale de tu navegador
Al preguntar en el chat se envían el texto de la pregunta y el historial de esa conversación. Si has guardado preferencias de lectura, también se envían el nivel de vocabulario y la profundidad. Tus posiciones guardadas no se adjuntan al chat; la cartera y los escenarios las usan en sus propias secciones. Por eso las respuestas son generales y no personalizadas: el Cerebro no es asesoramiento financiero. Evita escribir datos personales o financieros que no sean necesarios. La búsqueda de valores envía el texto buscado y las consultas de precio envían los símbolos. Consulta la política de privacidad para conocer los proveedores y las demás funciones.Con tu sesión iniciada, las posiciones se guardan en tu cuenta: se sincronizan entre dispositivos y se borran con la cuenta. Escribe el nombre o el ticker y elige de la lista — así sabemos exactamente qué valor es y de qué bolsa.
Cargar cartera desde texto
Una posición por línea: TICKER [títulos] [precio]. La coma vale como decimal. Repetir un ticker lo actualiza.
Tu cartera empieza con una posición. Añade arriba un valor y, si quieres, los títulos y el precio de entrada.
Escenarios
Dos cuentas hipotéticas, hechas con supuestos que pones tú. No predicen el mercado ni usan tu cartera para proyectar: solo enseñan qué implica lo que escribes. Si un dato no está, la pantalla dice n/d y por qué, nunca un cero que se lea como un dato.
Busca por título o materia; no dentro de las notas.
Vivienda y deuda
Alquilar o comprar una vivienda
Dos columnas de patrimonio para la misma persona y la diferencia entre ellas, contada con los números que se escriben, no con los de un folleto.
Qué hace
Parte de una vivienda de precio, entrada y gastos de compra dados, y pone a dos personas en la misma situación: una compra con hipoteca y otra alquila, invirtiendo la misma cantidad que la primera adelanta. Mes a mes, cada una paga lo que le toca —cuota, gastos de propietario o alquiler— y quien gasta menos invierte la diferencia. Al final del horizonte, la cuenta resta un patrimonio al otro y enseña las dos columnas por separado, con el año en que comprar pasa por delante de alquilar, si es que pasa.
Conceptos clave
- Patrimonio y no dinero gastado: la comparación no suma lo pagado cada mes, sino lo que queda al final: la casa menos lo que se debe, más lo invertido. Es la diferencia entre mirar el gasto y mirar el resultado, y solo el segundo responde a la pregunta.
- El que gasta menos invierte la diferencia: cada mes, el más barato de los dos pone el dinero que el otro no ha gastado en algo que se valorice. Sin esta regla, la comparación dependería de un calendario en vez de los números.
- Misma entrada para los dos: el comprador adelanta entrada y gastos, y el inquilino invierte ese mismo importe. Los dos arrancan con lo mismo, de modo que la diferencia que se ve después es de las dos decisiones y no de que uno empezara con la casa entera.
- Gastos de propietario: el mantenimiento, el seguro, la comunidad y el IBI se agrupan en un porcentaje anual del precio que se reparte en doce. Es una simplificación: un gasto de reparación concreto no se parece a un uno por ciento constante.
- Valorización: cuánto se supone que la casa sube cada año. Es el supuesto que más pesa en el resultado y el que nadie sabe; con valorización 0, la casa es un bien que no produce nada por sí mismo.
- Rentabilidad de lo invertido: lo que rinde el dinero que el más barato no ha gastado en la vivienda. Alquilando, casi todo el capital combinado está invertido; comprando, casi todo está en ladrillo.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia mide esta calculadora?
El patrimonio de comprar menos el de alquilar al final del horizonte, en euros. Es una resta de dos columnas que se han ido llenando con supuestos escritos por quien abre la página, no una previsión ni un cálculo fiscal. Si sale negativa, comprar sale por detrás en esos años, y el signo se queda: cambiarlo para que la cifra grande quede positiva sería darle a la página una opinión que no tiene.
¿Por qué la casa y el alquiler cambian una vez al año?
Porque es como funcionan los contratos: el alquiler se revisa cada doce meses y el valor de un inmueble se revisa en la fecha del tasador. Aplicar el mismo porcentaje una vez al mes multiplicaría la casa por 1,27 en diez años con un 2 % anual, que es una cifra inventada por la calculadora y no por el supuesto.
¿Qué pasa si la hipoteca termina antes que el horizonte?
La cuota pasa a 0 y la deuda queda en cero exacto a fin de plazo. A partir de ahí el dueño solo paga los gastos de propietario, y es el dueño quien invierte la diferencia con el alquiler, que ya no compite con ninguna cuota. La serie lo enseña: el punto del año en que acaba el crédito es el primero en que la casa es toda del dueño.
¿Qué pasa con un tipo de interés del cero por ciento?
La fórmula cerrada se convierte en una división por cero y su límite es el importe repartido en partes iguales: 60.000 € a diez años dan 500 € al mes, y sin un euro de intereses. Es el caso del préstamo familiar y de la tasación, no un error de tecleo.
¿Qué límites aceptan los campos?
El precio va de 10.000 a 5.000.000 €, los porcentajes de gastos, entrada, tipo, valorización y rentabilidad tienen sus topes, y el horizonte de 1 a 40 años. Un campo vacío no vale cero: no rellenar y escribir 0 son dos intenciones distintas. Si la entrada y los gastos de compra suman más del 100 % del precio, la calculadora avisa en vez de calcular una hipoteca negativa.
¿Qué NO cuenta esta calculadora?
Ni los impuestos, ni los gastos de venta, ni las deducciones, ni el riesgo de impago, ni ningún dato de mercado. No entran el ITP o el IVA de la compra, ni el IRPF de lo invertido, ni la plusvalía de una venta, ni el coste de un cambio de inquilino, ni la prima de riesgo de un impago. Son once supuestos y una resta, y lo que no está en la cuenta está en el texto, no escondido en un número.
¿La cuenta redondea los resultados?
No. El cálculo conserva todos sus decimales y el redondeo ocurre al presentar las cifras, igual que en el resto de calculadoras del sitio. Un redondeo intermedio daría importes más bonitos y falsos: en una serie de quince puntos, un céntimo de diferencia se ve.
¿La cifra es una recomendación?
No. Es la diferencia entre dos columnas construidas con los números de quien abre la página. Las dos salidas son igualmente legítimas y dependen de supuestos que solo esa persona conoce: su horizonte, su tolerancia a la incertidumbre y lo que piensa hacer con el dinero. La decisión es de quien la consulta.
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Dos preguntas opcionales: tu nivel de vocabulario y la profundidad que prefieres. Se usan para adaptar la explicación. No preguntamos cifras de dinero ni realizamos una evaluación de idoneidad. Las respuestas del sistema son automáticas y pueden contener errores; estas preferencias no garantizan que el resultado sea idéntico en todos los casos.