Crédit hypothécaire et logement

Révision du prêt immobilier à taux variable

Quelle mensualité reste après une révision du prêt immobilier à taux variable, de combien elle change par rapport à celle que vous aviez et quel Euribor officiel a été publié il y a douze mois.

Ce qu'il fait

Il part du capital restant dû et de la durée qu'il vous reste, et applique le différentiel que vous avez négocié. Avec cela, il calcule deux mensualités : celle que vous paieriez avec l'Euribor de votre dernière révision et celle que vous paieriez avec le nouveau, sur les mêmes chiffres. La différence, c'est ce que la révision vous change, et on l'indique au mois et sur douze mois.

L'Euribor nouveau est prérempli avec la dernière valeur officielle publiée par la Banque d'Espagne, avec son mois dans l'étiquette du champ. Vous pouvez le remplacer par celui que votre révision vous applique. Le détail ajoute la valeur officielle de l'Euribor d'il y a douze mois, avec son mois, pour que vous puissiez voir à quoi il est comparé. Toutes ces données se trouvent sur la [page Euribor](/euribor).

Avec les valeurs par défaut —150.000 € restants dus, 240 mois, 0,7 de différentiel et un Euribor qui passe de 3,5 à 2,954— la mensualité précédente était de 924,86 € et la nouvelle s'établit à 881,86 €. Cela fait 43,00 € de moins par mois et 516,00 € de moins sur douze mois.

Concepts clés

• Capital restant dû : ce qu'il reste à payer, et non ce qui a été demandé à l'origine. Si vous avez amorti, il est plus faible et c'est pourquoi les deux mensualités baissent aussi.
• Durée restante : les mois qui manquent, et non les années totales. C'est la durée qui reste à la date de la révision.
• Différentiel : les points que votre établissement ajoute à l'Euribor. Il figure au contrat et ne change pas avec la révision ; il entre donc à l'identique dans les deux mensualités.
• Euribor officiel : le taux de référence mensuel publié par la Banque d'Espagne. Ce qui est révisé, c'est l'Euribor ; le différentiel est maintenu.
• Une seule révision : la page calcule cette révision et non les suivantes. Savoir ce qui se passerait dans six mois exigerait d'inventer un Euribor qui n'existe pas encore.

Questions fréquentes

Pourquoi la nouvelle mensualité n'est-elle pas l'ancienne augmentée du changement de points ?

Parce que la mensualité n'est pas une part proportionnelle du capital. La mensualité mensuelle sort de la formule française, avec l'intérêt mensuel divisé par douze ; c'est pourquoi déplacer l'Euribor de trois points ne déplace pas la mensualité dans la même proportion que le taux. Le calcul utilise cette formule, la même que les autres calculateurs du site.

Que se passe-t-il si le nouvel Euribor passe sous zéro ?

Le différentiel est ajouté et, si le taux combiné ressort négatif, le calcul est fait à 0 % et le détail vous en avertit. Une mensualité avec des intérêts négatifs remboursait plus de capital qu'il n'en restait : c'est un prêt qui se rembourse tout seul. Ce n'est pas un cas réel de contrat, mais une limite du modèle, et c'est pourquoi on le signale au lieu de sortir un chiffre bizarre.

Et si ma révision change aussi le différentiel ?

Cette page ne le prend pas en compte : le différentiel entre comme un seul chiffre dans les deux mensualités. Si votre différentiel a lui aussi changé, saisissez le nouveau dans le champ et la mensualité précédente sera calculée avec cette même valeur. La différence entre les deux restera l'effet de l'Euribor, qui est ce qu'on veut isoler.

La mensualité est-elle calculée pour les mois suivants ?

Non. Seulement la nouvelle mensualité à partir de la révision. Les révisions suivantes dépendent d'Euribors qui n'ont pas encore été publiés et une projection de cela serait un chiffre inventé ayant l'apparence d'une donnée. La page ne la fait pas.

Les chiffres de mon prêt sortent-ils d'ici ?

Non. Les cinq champs sont calculés dans le navigateur, ne sont envoyés nulle part, ne sont pas enregistrés et peuvent être copiés dans l'adresse pour retrouver le même calcul. Aucun enregistrement ni compte d'utilisateur.

S'agit-il d'une donnée officielle ou d'une estimation ?

Non. C'est un calcul fait avec les chiffres que vous saisissez : le capital restant dû et la durée sont les vôtres, et le différentiel et les deux Euribor sont ceux de votre contrat. La seule donnée officielle de la page est la valeur qui apparaît par défaut, et elle vient de la Banque d'Espagne. La décision sur votre prêt immobilier vous appartient, et la consultation auprès de votre établissement également.

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